En este artículo me llamó la atención porque yo era uno de los dueños de casa tratando de conseguir este banco a trabajar conmigo para salvar mi santuario de animales sin ánimo de lucro de la ejecución hipotecaria.
Una vez que mi «archivo» se fue a su departamento de ejecución de una hipoteca sólo días después de que presenté mis papeles modificación de préstamo por segunda vez, se hizo imposible hablar con nadie de Bank of America de nada.
John W. Schoen CNBC
17 de junio 2013 a las 3:29 PM ET
STAN HONDA / AFP – Getty Images
Los ex empleados de Bank of America dicen que se les dijo que ocultaran la verdad, a los clientes acerca de si podían modificar sus préstamos a términos más asequibles.También pagaron bonos en efectivo a empleados bancarios a empujar a los propietarios de viviendas en ejecución hipotecaria.
Bank of America niega rutinariamente prestatarios calificados la oportunidad de modificar sus préstamos a términos más asequibles y bonos en efectivo pagados a los empleados bancarios para empujar los propietarios de viviendas en ejecución hipotecaria, de acuerdo con declaraciones juradas presentadas la semana pasada en una demanda Massachusetts.
«Nos dijeron que mentir a los clientes», dijo Simone Gordon, quien trabajó en el departamento de mitigación de pérdidas del banco hasta febrero de 2012.»Los líderes del sitio regularmente nos dijeron que cuanto más hemos retrasado el proceso de modificación HAMP [préstamo], el Banco más honorarios de América recogería.»
En testimonio bajo juramento, seis ex empleados describen lo que vieron detrás de las escenas de un proceso a menudo opaco que tiene los propietarios frustrados, sus abogados y consejeros de vivienda.
Describen los esfuerzos sistemáticos para socavar el programa al negar sistemáticamente las modificaciones de préstamos a los solicitantes calificados, retención opiniones de las solicitudes completas, dirección solicitantes a los préstamos más costosos «in-house» y el pago de bonos a los empleados basándose en el número de nuevas hipotecas que habían iniciado.
Declaración jurada de los empleados va un largo camino para explicar por qué Home Affordable Modification Program del gobierno, iniciado en 2008, durante lo más profundo del colapso de la vivienda, ha caído tan lejos de los objetivos originales para salvar a millones de estadounidenses de ser arrojado de sus hogares .
Bank of America negó las acusaciones en las declaraciones juradas, los cuales fueron presentados en una demanda Massachusetts en nombre de decenas de Bank of America prestatarios en 26 estados.
«Seguimos demostrando nuestro compromiso de ayudar a los clientes que están en riesgo de exclusión y, en el mejor de estos abogados están pintando un cuadro falso de las prácticas de los bancos y la dedicación de nuestros empleados», dijo un portavoz en un comunicado. «Si bien vamos a responder a las declaraciones con mayor profundidad cuando presentemos nuestra oposición a la moción demandantes próximo mes, suficiente es decir que cada una de las declaraciones está plagado de inexactitudes.»
Desde la crisis de la vivienda se desarrolló en 2007, Bank of America y otros grandes proveedores de servicios hipotecarios han mantenido que los retrasos generalizados en la tramitación de las modificaciones de préstamos como resultado en gran parte de una onda enorme y sin precedentes de préstamos con problemas.
Pero los reguladores han citado repetidamente prestamistas por maltratar a los prestatarios que tratan de modificar sus hipotecas. En abril de 2012 , cinco grandes bancos como Bank of America-establecieron una queja de barrido con 49 estados y varios reguladores federales sobre la ejecución de una hipoteca y de las prácticas de modificación de préstamo. Los bancos acordaron proveer $ 26 mil millones en alivio y se adhieren a una serie arrolladora de nuevas reglas al modificar préstamos.
Más tarde esta semana, un monitor asignado para seguir las prácticas del banco emitirá un informe que se espera para citar violaciónes en curso de las nuevas reglas.
En su declaración jurada, el antiguo Banco de los empleados Latina detalle una serie de políticas de la empresa específicos diseñados para proporcionar la menor amparo contra la ejecución de lo posible.
«En base a lo que he observado, Bank of America estaba tratando de evitar que muchos dueños de casa como sea posible de obtener modificaciones de préstamo HAMP permanentes mientras dirigía al público y al gobierno a creer que estaba haciendo esfuerzos para cumplir con HAMP», dijo Theresa Terrelonge, un Bank of America colector hasta junio de 2010. «Es bien sabido entre los gerentes y muchos empleados que su objetivo principal era ampliar el menor número de modificaciones de préstamo HAMP a los propietarios como sea posible.»
La razón es bastante simple, de acuerdo con William Wilson Jr., quien trabajó como gerente en Charlotte de la empresa, Carolina del Norte, la sede, donde supervisó 13 representantes hipotecarios trabajan con clientes que buscan modificaciones de préstamo HAMP.
Después evasivas prestatarios calificados que buscan un préstamo HAMP asequible, el Banco de representantes Latina podría aumentar las ventas a una más costosa «in-house» de modificación de préstamos, con tasas de 3 puntos por encima de la tasa de 2 por ciento disponible bajo los lineamientos HAMP, Wilson declaró.
«La triste verdad es que muchos y, posiblemente, la mayoría de estas personas tienen derecho a una modificación de préstamo HAMP, pero no tenía más remedio que aceptar una modificación en la casa más cara y menos favorable», dijo.
Courtney Scott, fue uno de los clientes de Bank of America que experimentaron retrasos y negaciones repetidas para una modificación patrocinado por el gobierno de la hipoteca de su casa en los suburbios de Atlanta. La enfermera jubilada y abuela creció cada vez más frustrados por representantes de los bancos solicitaron repetidamente que llenar el papeleo que cubre la misma información.
Así que se sorprendió cuando el banco aprobó sus seis meses después de una modificación «in-house».
«Tengo la [HAMP] negación en enero de 2010 y luego en junio volvieron con una oferta en la casa diciendo» Felicidades, usted ha sido aprobado para una modificación ‘», dijo Scott. «Pero sólo bajó mis pagos por alrededor de $ 7 y algunos centavos.»
Scott, rechazó la oferta y el banco se mudó a ejecutar la hipoteca, una acción que está disputando con la ayuda de un abogado.
Frustración de Scott en el cumplimiento de la solicitud bancos fue diseñado para motivar a que accediera a la modificación de la casa de acuerdo con el antiguo Banco de los trabajadores estadounidenses.
En su declaración jurada, Wilson dijo que la mayoría de la información que el banco solicitó en varias ocasiones de los propietarios de viviendas que ya estaba disponible en múltiples sistemas de revisión de documentos. Algunas solicitudes completas se les negó una a la vez, mientras que otros prestatarios fueron rechazadas en masa en un proceso conocido como «el bombardeo», dijo Wilson.
«Aproximadamente dos veces al mes, Bank of America podría ordenar que los administradores de casos y aseguradores ‘limpian’ la acumulación de solicitudes de HAMP negando cualquier archivo en el que los documentos financieros fueron más de 60 días», dijo. «Estos incluyen los archivos en el que el dueño de casa había proporcionado todos los documentos financieros requeridos.»
Los procedimientos descritos en las declaraciones juradas será ninguna sorpresa para los abogados que trabajan con los prestatarios que tratan de salvar sus casas de las ejecuciones hipotecarias, según Max Gardner, abogado bankrupctcy Carolina del Norte, que entrena a otros abogados sobre las estrategias legales para impedir la ejecución hipotecaria
«Esta política-de arrastrar hacia fuera siempre que nos sea posible y decir [el propietario] que no reúne los requisitos o mod fallado o que no recibió el documento o que no se inscribió en el lugar correcto o que perdió esta forma, es coherente con lo que hemos visto «, dijo.
CURACIÓN CUÁNTICA DEL ALMA -CONCIENCIA KRÍSTICA 